تمارا تقسيط ليس خياراً واحداً — بل أربعة خيارات مختلفة. 3 دفعات، 4 دفعات، الدفع لاحقاً، وأقساط ممتدة تصل إلى 24 شهراً. كل خطة تستهدف شريحة مختلفة من المشترين، وكل خطة تحمل نسبة رسوم تاجر مختلفة. هذا الدليل يقارن الخيارات الأربعة ويوضّح ما يعنيه كل منها لحساباتك التجارية.
ما هو تقسيط تمارا وكيف يعمل للمشترين والتجار؟
تمارا شركة تمويل سعودية تأسست في الرياض عام 2020 ومرخّصة من البنك المركزي السعودي (ساما)، وهي من أوائل شركات “اشتر الآن وادفع لاحقاً” في المنطقة. ما يُميّزها عن معظم المنافسين: لا تقدم خياراً واحداً للتقسيط — بل أربعة خيارات دفع بمرونة حقيقية للمشتري.
من منظور التاجر، آلية العمل بسيطة:
- المشتري يختار “تمارا” في صفحة الدفع
- تمارا تُجري فحصاً فورياً للأهلية دون التأثير على التقييم الائتماني للمشتري
- عند الموافقة، يختار المشتري خطة الدفع التي تناسبه
- تمارا تُحوّل إليك قيمة الطلب كاملاً — ناقصاً رسوم التاجر — خلال 1 إلى 2 يوم عمل وفق وثائق تمارا للتجار
- تمارا تتولى تحصيل الأقساط من المشتري مباشرةً — التاجر لا يتدخل في هذه المرحلة
التاجر لا يتحمل أي مخاطر ائتمانية. تمارا تضمن مدفوعاتك بغض النظر عن أداء المشتري في السداد.
خطط تقسيط تمارا: الفرق بين الخيارات الأربعة
تمارا تُتيح للمشتري اختيار طريقة السداد الأنسب له من بين أربعة خيارات رئيسية. فهم هذه الخيارات يساعدك كتاجر على معرفة أي شريحة من المشترين ستجذبها حين تُفعّل تمارا في متجرك.
التقسيط على 3 دفعات شهرية
يدفع المشتري ثلث قيمة الطلب عند الشراء، والثلث الثاني بعد شهر، والثالث بعد شهرين. الدفعات متساوية وبدون فوائد. هذه الخطة مناسبة للمشترين الذين يُفضّلون دفعات أكبر على مدى أطول — وهو الخيار الأنسب لمن يريد التخطيط المالي الشهري ولا يريد تكرار المعاملة كل أسبوعين.
التقسيط على 4 دفعات (كل أسبوعين)
يدفع المشتري 25% فوراً عند الشراء، ثم ثلاث دفعات متساوية كل أسبوعين. تنتهي هذه الخطة في نحو 6 أسابيع، مما يجعلها مثالية للمشتريات اليومية والموسمية — المشتري يشعر بأنه “انتهى” من السداد بسرعة، وهو ما يُقلّل من التردد النفسي في إتمام الشراء.
الدفع لاحقاً (Pay Later — حتى 30 يوماً)
يُؤجّل المشتري الدفع الكامل لمدة تصل إلى 30 يوماً. لا أقساط، لا توزيع — فقط نافذة لتأخير الدفع الكامل. يناسب المشترين الذين يتوقعون استلام راتب قريباً أو يريدون استلام المنتج وتجربته قبل الالتزام المالي الكامل.
الأقساط الممتدة (3 إلى 24 شهراً)
خطة موجّهة للمشتريات ذات القيمة العالية — يمتد السداد من 3 أشهر إلى 24 شهراً وفق ما تُعلنه تمارا. تُخصَّص هذه الخطة للإلكترونيات والأثاث والسلع الفاخرة حيث يكون الحاجز السعري هو العائق الرئيسي أمام إتمام الشراء.
جدول رسوم تمارا للتجار حسب خطة التقسيط
هذا هو القرار التجاري الفعلي: كم ستدفع تحديداً مقابل كل معاملة؟
| خطة الدفع | الحد الأدنى للطلب | رسوم التاجر (MDR)* | موعد التحصيل |
|---|---|---|---|
| 3 دفعات شهرية | 100 ر.س** | 5% - 8% | 1-2 يوم عمل |
| 4 دفعات (كل أسبوعين) | 100 ر.س** | 5% - 8% | 1-2 يوم عمل |
| الدفع لاحقاً (30 يوماً) | 100 ر.س** | 5% - 8% | 1-2 يوم عمل |
| أقساط ممتدة (3-24 شهراً) | يُحدَّد من تمارا | أعلى من الخطط القصيرة | 1-2 يوم عمل |
*نسب MDR مستندة إلى النطاق المُعلن في وثائق تمارا للتجار (5%-8%)، وتتفاوت بحسب فئة المنتج وحجم المبيعات الشهري. للاطلاع على نسبتك الفعلية، تواصل مع فريق تمارا أعمال.
**الحد الأدنى للطلبات المؤهلة وفق شروط تمارا المُعلنة للتجار.
نقطة جوهرية للتجار ذوي الأحجام الكبيرة: التجار الذين يُولّدون حجم معاملات أعلى شهرياً يتمتعون بقدرة تفاوضية أكبر مع تمارا. إذا كنت تُقارن بين تمارا وتابي بناءً على الرسوم وحدها، اطلب عروضاً مخصصة من كلتيهما قبل اتخاذ القرار.
مزايا تفعيل تقسيط تمارا في متجرك
مرونة خطط الدفع = معدل تحويل أعلى
أغلب منافسي تمارا في السوق السعودي يُقدّمون خطة تقسيط واحدة. تمارا تُقدّم أربعاً. المشتري الذي لا يريد دفعات كل أسبوعين قد يُفضّل الخطة الشهرية، أو يُؤجّل الدفع كاملاً لمدة شهر. هذه المرونة ترفع احتمال إتمام الشراء بدلاً من التخلي عن السلة.
تحصيل سريع بغض النظر عن خطة المشتري
التاجر لا ينتظر انتهاء دورة أقساط المشتري. تُحوّل تمارا قيمة الطلب كاملاً في خلال يوم إلى يومي عمل وفق وثائقها للتجار — سواء اختار المشتري التقسيط على 3 أشهر أو على 24 شهراً.
ترخيص ساما — ثقة محلية في السوق السعودي
تمارا مُرخّصة من البنك المركزي السعودي (ساما) وتعمل وفق ضوابطه التنظيمية. بالنسبة للمشتري السعودي، هذا الترخيص يُعزّز الثقة في إتمام الصفقة — خصوصاً في قطاعات السلع المرتفعة الثمن.
تحمّل كامل لمخاطر الائتمان
إذا تعثّر المشتري في سداد الأقساط، تبقى مستحقاتك كاملةً محفوظة. تمارا تتولى التحصيل ومخاطر التعثر — التاجر خارج هذه المعادلة تماماً.
دعم بطاقات مدى — وصول أوسع للمشترين السعوديين
تمارا تقبل بطاقات مدى وفيزا وماستركارد. دعم مدى — شبكة المدفوعات الوطنية السعودية — يعني وصولاً أوسع للمشترين الذين يعتمدون على بطاقات الخصم بدلاً من بطاقات الائتمان.
ما يجب أخذه في الاعتبار قبل التفعيل
رسوم MDR أعلى بكثير من بوابات الدفع التقليدية
نسبة 5%-8% أعلى من رسوم بوابات الدفع كموياسر وهايبرباي التي تتراوح عادةً بين 2% و3% وفق بياناتهما المُعلنة. هذا الفارق يُعوَّض بارتفاع قيمة الطلب أو معدل التحويل — لكنه يحتاج إلى حسابات دقيقة لكل فئة منتج قبل التفعيل.
رسوم الخطط الممتدة غير محددة مسبقاً
خطط الأقساط الممتدة (6-24 شهراً) تحمل رسوماً أعلى بحسب طبيعة التمويل. تمارا لا تُفصح عن هذه النسب علناً — يُحدَّد العقد بالتفاوض. إذا كنت تستهدف بيع منتجات عالية القيمة عبر الخطط الممتدة، احرص على معرفة النسبة الفعلية قبل الإطلاق.
الخطة مصمّمة للطلبات فوق 100 ريال
تمارا تُصمَّم خدماتها للطلبات من 100 ريال فأعلى وفق شروطها المُعلنة. المتاجر ذات متوسط قيمة الطلب المنخفض قد لا تحقق الفائدة الكافية من التفعيل — وقد تواجه قيوداً في الأهلية على بعض الطلبات.
بدائل تمارا للتقسيط في السعودية
تابي — المنافس الأقرب
تابي منصة BNPL تعمل في 5 أسواق خليجية (السعودية والإمارات والكويت والبحرين وقطر) وتُقدّم تقسيطاً على 4 دفعات كل أسبوعين بشكل رئيسي. رسوم التاجر تتراوح عادةً بين 5% و8% لكل معاملة وفق وثائق تابي للتجار — مشابهة لتمارا من حيث النطاق.
الفارق الجوهري: تابي تُركّز على خطة واحدة واضحة (4 دفعات كل أسبوعين)، مما يجعل تجربة المشتري أبسط وأكثر اتساقاً. تمارا تُقدّم أربعة خيارات تمنح مرونة أكبر لكن قد تُربك المشتري غير المعتاد على BNPL. للمقارنة التفصيلية بين المنصتين، اقرأ تابي مقابل تمارا للتجار السعوديين.
للتسجيل في تابي: دليل تسجيل تابي أعمال للتجار.
مدفوع (Madfu) — خيار سعودي للمدفوعات الأصغر
مدفوع منصة BNPL سعودية تستهدف المدفوعات اليومية والخدمات إلى جانب التجارة الإلكترونية. تُقدّم نماذج تقسيط أبسط وقد تكون مناسبة للمتاجر ذات متوسط قيمة طلب منخفض. نطاق انتشارها لدى المستهلكين أصغر من تمارا وتابي في الوقت الراهن — مما يُقلّل من حجم الطلبات الموجّهة عبرها مقارنةً بالمنصتين الكبيرتين.
الحكم: متى يكون تمارا التقسيط الخيار الصحيح لمتجرك؟
تمارا هي الخيار الأنسب إذا:
- متوسط قيمة طلبك 300 ريال أو أعلى — فوق هذا الحد تبدأ مرونة خطط الدفع تُترجَم إلى رفع فعلي في معدل التحويل
- تبيع منتجات يُؤجّل فيها المشترون القرار بسبب السعر: الإلكترونيات، العطور، الأثاث، الملابس ذات القيمة
- تستهدف السوق السعودي بشكل رئيسي — ترخيص ساما وتكامل مدى ميزة محلية واضحة
- تريد تقديم أكثر من خيار دفع واحد لمشتريك، وتحويل خيارات السداد إلى عامل تمييز في متجرك
- مشتريك يشملون شرائح مختلفة: من يريد الأقساط الشهرية، ومن يريد الدفع السريع على 6 أسابيع، ومن يريد تأجيل الدفع كاملاً
أعد التقييم إذا:
- هامش ربحك ضيق والفارق بين رسوم البوابة التقليدية ورسوم BNPL يضغط على ربحيتك بشكل ملموس
- متوسط قيمة طلبك منخفض باستمرار دون 100 ريال
- مشتريك في الغالب يُفضّلون الدفع الفوري الكامل — في هذه الحالة الرسوم الأعلى لا تُعوَّض بزيادة في الطلبات
للبدء في التسجيل الرسمي: اطلع على دليل تسجيل تمارا أعمال للتجار السعوديين للخطوات الكاملة من فتح الحساب حتى استلام أول تسوية.
FAQ
ما الفرق بين تقسيط تمارا على 3 دفعات وعلى 4 دفعات؟
التقسيط على 3 دفعات يعني ثلاث دفعات شهرية متساوية على مدى 3 أشهر — مناسب لمن يريد دفعات أكبر على مدى زمني أطول. التقسيط على 4 دفعات يعني دفعة أولى فورية (25%) وثلاث دفعات كل أسبوعين — دورة أقصر تنتهي في نحو 6 أسابيع. يستلم التاجر قيمة الطلب كاملاً في الحالتين خلال 1-2 يوم عمل وفق وثائق تمارا للتجار. الاختيار بين الخطتين يعود للمشتري، وليس للتاجر.
كم رسوم تمارا التقسيط على التاجر؟
تتراوح رسوم تمارا للتجار في السعودية عادةً بين 5% و8% لكل معاملة وفق ما تُعلنه تمارا في وثائق التاجر، وتختلف بحسب فئة المنتج وحجم المبيعات الشهري. خطط الأقساط الممتدة (6-24 شهراً) تحمل رسوماً أعلى بسبب فترة الائتمان الأطول. المتاجر ذات الأحجام الأعلى تتفاوض على معدلات أفضل — اطلب عرضاً مخصصاً من تمارا إذا كان حجم معاملاتك الشهري مرتفعاً.
هل تمارا تقسيط مناسب لجميع المتاجر السعودية؟
تمارا تناسب المتاجر ذات متوسط قيمة طلب 100 ريال فأعلى وفق شروطها المُعلنة. متاجر المنتجات عالية القيمة (الإلكترونيات، العطور، الأثاث) تحقق أعلى عائد لأن التقسيط يرفع معدل التحويل لمن يتردد في الدفع الفوري الكامل. المتاجر ذات متوسط قيمة الطلب المنخفض باستمرار أو التي تبيع سلعاً لا يتردد فيها المشتري قد لا تستفيد بما يكفي لتبرير رسوم MDR الأعلى.
ما الفرق بين تمارا وتابي في السعودية؟
تمارا شركة سعودية تأسست في الرياض ومرخّصة من ساما، وتتميز بأربعة خيارات تقسيط (3 دفعات شهرية، 4 دفعات كل أسبوعين، الدفع لاحقاً، وأقساط ممتدة). تابي تعمل في 5 أسواق خليجية وتُركّز بشكل رئيسي على خطة 4 دفعات كل أسبوعين بتجربة مشتري أبسط. رسوم التاجر في النطاق ذاته (5%-8%) لكليهما وفق وثائقهما المُعلنة. للمقارنة التفصيلية: تابي مقابل تمارا للتجار السعوديين.
هل يمكن ربط تمارا التقسيط بمتجر شوبيفاي؟
نعم، تمارا تقدم تطبيقاً رسمياً في Shopify App Store يعمل مع المتاجر السعودية. بعد إتمام تسجيل تمارا أعمال واستلام بيانات الاعتماد من لوحة التحكم، يستغرق ربط المتجر بشوبيفاي من 15 إلى 20 دقيقة دون الحاجة إلى برمجة وفق وثائق التكامل الرسمية. يظهر خيار تمارا تلقائياً في صفحة الدفع بعد إتمام الربط.