تمارا شركة سعودية — وهذا يفرق في السوق المحلي.
إذا كنت تبيع عبر الإنترنت في المملكة العربية السعودية وتريد تفعيل خيار الدفع بالتقسيط في متجرك، فتمارا أعمال هو نقطة بدايتك. هذا الدليل يأخذك من تسجيل الحساب حتى استلام أول تسوية — خطوة بخطوة.
ما هو تمارا أعمال وكيف يعمل للتجار السعوديين؟
تمارا أعمال هو منصة إدارة التاجر على شبكة تمارا، وهي شركة تقنية مالية سعودية تأسست في الرياض عام 2020 ومرخّصة من البنك المركزي السعودي (ساما). من خلال تمارا أعمال، يُتيح التاجر للمشترين ثلاثة خيارات: التقسيط على 3 دفعات، التقسيط على 4 دفعات، أو الدفع لاحقاً (خلال شهر واحد). التاجر يستلم قيمة الطلب كاملاً ناقصاً رسوم التاجر في غضون يوم إلى يومي عمل.
أنت تبيع، تمارا تدفع، والمشتري يختار طريقة التقسيط المناسبة له.
ما يُميّز تمارا عن منافسيها في السوق السعودي: ثلاثة خيارات دفع بدلاً من خيار واحد. المشتري يختار بين الأقساط الثلاثة أو الأربعة أو تأجيل المبلغ كاملاً لمدة شهر. هذه المرونة ترفع معدل الاستخدام — خصوصاً مع المشترين الذين لا يريدون تعدد الأقساط لكنهم يحتاجون أسبوعين إضافيين.
كيف تسير المعاملة من جانب التاجر:
- المشتري يختار “تمارا” في صفحة الدفع
- تمارا تجري فحصاً فورياً للأهلية دون تأثير على التقييم الائتماني للمشتري
- عند الموافقة، يدفع المشتري الدفعة الأولى أو يؤجل المبلغ كاملاً (في حالة الدفع لاحقاً)
- تمارا تُحوّل إليك قيمة الطلب الكاملة ناقصاً الرسوم خلال يوم إلى يومي عمل
- تمارا تتابع تحصيل باقي الأقساط من المشتري مباشرةً، دون أي تدخل منك
التاجر لا يتحمل أي مخاطر ائتمانية. إذا تعثّر المشتري، تبقى مستحقاتك محفوظة.
ما الشروط والمستندات المطلوبة للتسجيل في تمارا أعمال؟
للتسجيل في تمارا أعمال كتاجر سعودي، تحتاج إلى 6 مستندات أساسية: سجل تجاري ساري المفعول، هوية المفوّض (وطنية أو إقامة)، رقم آيبان سعودي لحساب تجاري، رابط المتجر الإلكتروني، رقم جوال سعودي مرتبط بالمنشأة، وعنوان بريد إلكتروني للأعمال. المتاجر التي تعمل عبر السوشيال ميديا فقط دون موقع مستقل قد تحتاج مراجعة إضافية.
جهّز هذه الوثائق قبل فتح نموذج التسجيل — لتوفير الوقت وتسريع الموافقة:
| المستند | التفاصيل |
|---|---|
| السجل التجاري | ساري المفعول — اسم المنشأة + رقم السجل مطابق لوزارة التجارة |
| الهوية الوطنية أو الإقامة | للمفوّض باستخدام الحساب التجاري |
| رقم الآيبان | حساب تجاري سعودي يقبل تحويلات IBAN — ليس حساباً شخصياً |
| رابط المتجر | موقع بروتوكول HTTPS مع صفحة منتجات وسياسة إرجاع واضحة |
| رقم الجوال السعودي | مرتبط بالمنشأة — لإدارة تنبيهات التسوية |
| عنوان البريد الإلكتروني للأعمال | يُفضّل على نطاق الشركة، وليس gmail/hotmail |
ملاحظة مهمة: تمارا تُصمَّم خدماتها للطلبات التي تبدأ من 100 ريال فأعلى. المتاجر التي يقل متوسط قيمة طلبها عن هذا الحد قد تُطلب منها توضيحات إضافية خلال عملية المراجعة.
كيف تسجّل متجرك في تمارا أعمال خطوة بخطوة؟
يبدأ تسجيل تمارا أعمال من بوابة التاجر الرسمية merchants.tamara.co عبر 7 خطوات — تملأ نموذج التسجيل، ترفع المستندات، وتنتظر مراجعة فريق تمارا التي تستغرق عادةً 3 إلى 7 أيام عمل وفق وثائق تمارا للتجار. بعد الموافقة، تستلم مفاتيح API الخاصة بك لربطها بمنصة متجرك.
الخطوات بالتفصيل:
الخطوة 1 — إنشاء الحساب اذهب إلى merchants.tamara.co واختر “إنشاء حساب”. أدخل بريدك الإلكتروني للأعمال وأنشئ كلمة مرور. ستصلك رسالة تحقق على البريد لإكمال التسجيل.
الخطوة 2 — إدخال بيانات المنشأة أدخل رقم السجل التجاري واسم المنشأة كما هو مُدرج في وزارة التجارة بالضبط. أي اختلاف في التهجئة أو الاسم التجاري يُطيل وقت المراجعة.
الخطوة 3 — رفع المستندات ارفع نسخة السجل التجاري والهوية الوطنية للمفوّض. الصيغ المقبولة: PDF، JPEG، PNG. الحد الأقصى لحجم كل ملف 5 ميجابايت. تأكد أن الوثائق واضحة وغير منتهية الصلاحية.
الخطوة 4 — إدخال تفاصيل المتجر أدخل رابط موقعك الإلكتروني، اختر الفئة الرئيسية لمنتجاتك (إلكترونيات، أزياء، أثاث، وغيرها)، وقدّر متوسط حجم الطلبات الشهري. هذه البيانات تؤثر على الشروط التجارية المبدئية التي ستُعرض عليك.
الخطوة 5 — إدخال بيانات الحساب البنكي أدخل رقم الآيبان (IBAN) الخاص بحسابك التجاري السعودي. تمارا تُجري تحقيقاً من صحة الحساب قبل تفعيل التسويات — تأكد أن الحساب تجاري وليس شخصياً لتجنب رفضه.
الخطوة 6 — انتظار المراجعة بعد رفع جميع المستندات، تراجع تمارا الطلب خلال 3 إلى 7 أيام عمل وفق وثائق تمارا الرسمية للتجار. ستصلك إشعارات على البريد الإلكتروني بحالة الطلب. إذا طلبوا مستندات إضافية، استجب في أقل من 24 ساعة لتجنب إعادة العد من الصفر.
الخطوة 7 — استلام مفاتيح API
بعد الموافقة، تجد في لوحة تمارا أعمال مفتاحين أساسيين: Public Key للتكامل من جهة المتصفح، وSecret Key للتواصل الآمن من جانب الخادم. هذان المفتاحان ضروريان لخطوة الربط.
كيف تربط تمارا بمتجرك الإلكتروني على شوبيفاي وووكومرس؟
توفر تمارا تطبيقات رسمية لشوبيفاي وووكومرس تجعل الربط ممكناً بدون برمجة في 15 إلى 30 دقيقة. المتاجر على منصات أخرى أو المتاجر المبنية بشكل مخصص تستخدم تمارا Checkout API مباشرةً، وهو أمر يتطلب مطوراً تقنياً.
الربط مع شوبيفاي
- اذهب إلى Shopify App Store وابحث عن “Tamara”
- انقر على “Add app” وامنح التطبيق الصلاحيات المطلوبة
- في إعدادات التطبيق، أدخل Public Key الخاص بك من لوحة تمارا أعمال
- اختر العملة: ريال سعودي (SAR)
- حدد الحد الأدنى والأقصى لقيمة الطلب المؤهل (الإعداد الموصى به وفق توثيق تمارا: من 100 ريال إلى 20,000 ريال)
- فعّل ظهور “ويدجت تمارا” على صفحات المنتجات لإظهار قيمة القسط بجانب السعر
- اختبر الربط بإتمام طلب تجريبي من بيئة sandbox في لوحة تمارا قبل الإطلاق الفعلي
نصيحة عملية: فعّل خيار عرض الأقساط الثلاثة في الويدجت — دع المشتري يرى الفرق بين خيار 3 دفعات وخيار 4 دفعات مباشرةً على صفحة المنتج. تمارا تُفيد بأن عرض الخيارات المتعددة يرفع معدل اختيار التقسيط مقارنةً بعرض خيار واحد.
الربط مع WooCommerce
- في لوحة WordPress، اذهب إلى Plugins → Add New
- ابحث عن “Tamara for WooCommerce” وثبّت الإضافة الرسمية
- اذهب إلى WooCommerce → Settings → Payments
- فعّل Tamara وأدخل Public Key وSecret Key من لوحة تمارا أعمال
- تأكد أن عملة المتجر مضبوطة على SAR — تمارا لا تعمل مع WooCommerce إلا بعملة مدعومة
- اضبط نطاق قيمة الطلب وفق متوسط طلباتك الفعلية
- احفظ وامتحن بطلب وهمي في وضع الاختبار قبل الإطلاق
المتاجر المخصصة أو المنصات الأخرى
إذا كان متجرك مبنياً على منصة أخرى غير شوبيفاي وووكومرس، تحتاج إلى مطور لاستخدام تمارا Checkout API. تمارا توفر توثيقاً تقنياً شاملاً ومكتبات JavaScript جاهزة لتسريع التكامل مع أي منصة تجارة إلكترونية.
هل إعداد المدفوعات في متجرك يكلفك أكثر مما يجب؟ خذ 3 دقائق لإجراء اختبار صحة الدفع المجاني — واعرف أين تتسرب العائدات. ابدأ اختبار الصحة المجاني
كم رسوم تمارا للتجار في السعودية؟
تفرض تمارا على التاجر رسوماً تُعرف بـ MDR (Merchant Discount Rate) تتراوح عادةً بين 5% و8% لكل معاملة وفق ما تُعلنه تمارا في وثائق التاجر المتاحة على موقعها. هذا أعلى من رسوم بطاقات الائتمان التقليدية، لكن المقابل هو أن تمارا تتحمل كامل مخاطر عدم السداد وتدفع للتاجر مقدماً.
| عامل | التأثير على الرسوم |
|---|---|
| فئة المنتج | الإلكترونيات والأجهزة عادةً أعلى من الأزياء والمستلزمات |
| حجم المبيعات الشهري | الحجم الأعلى يفتح التفاوض على معدل أفضل عند تجديد العقد |
| متوسط قيمة الطلب | الطلبات عالية القيمة قد تحظى بشروط تجارية أفضل |
| مدة الشراكة | التجار ذوو الأداء الجيد وسجل التعامل المستمر يُعاد تقييم رسومهم |
الرياضيات للتاجر:
إذا كانت قيمة الطلب 1,000 ريال ورسوم تمارا 6%:
- مستحقاتك = 1,000 × (1 - 0.06) = 940 ريالاً
- تستلمها خلال يوم إلى يومي عمل بغض النظر عن جدول أقساط المشتري
وفق بيانات مزودي BNPL في منطقة الخليج نشرتها PYMNTS.com، ترفع خيارات BNPL متوسط قيمة سلة المشتري بنسبة تتراوح بين 20% و30% مقارنةً بالدفع الفوري. إذا كان متوسط طلبك بدون تمارا 750 ريال، فقد يرتفع مع تمارا إلى ما بين 900 و975 ريال. هنا تتغير معادلة الرسوم.
متى يكون تفعيل تمارا مربحاً:
- منتجاتك تبدأ من 300 ريال فأعلى
- نسبة التخلي عن السلة لديك مرتفعة رغم اهتمام الزوار
- هامش ربحك على المنتج يتجاوز 20%
متى قد لا يكون مناسباً الآن:
- هامش ربحك أقل من 15% — رسوم MDR ستضغط الهامش بشكل كبير
- متوسط قيمة طلبك أقل من 150 ريال — تأثير التقسيط في هذه الشريحة السعرية محدود
متى تستلم مدفوعاتك من تمارا؟
تُسوّي تمارا مستحقات التاجر عادةً خلال 1 إلى 2 يوم عمل من تأكيد الطلب، وفق شروط التاجر المعلنة في وثائق تمارا للأعمال. تُحوَّل المبالغ مباشرةً إلى الحساب البنكي التجاري السعودي المسجّل. يمكن متابعة حالة كل تسوية من لوحة تمارا أعمال.
هذا أسرع من كثير من حلول BNPL التقليدية وأفضل بكثير من الدفع عند الاستلام (COD) الذي قد تتأخر تسويته من أسبوع إلى أسبوعين.
ما يُعرض في كشف التسوية:
- رقم كل طلب واسم المشتري والقيمة الإجمالية
- الرسوم المخصومة لكل معاملة بالتفصيل
- صافي المبلغ المحوّل لحسابك
- تاريخ التحويل ورقم مرجعي للمطابقة المحاسبية
ماذا عن الاسترداد (Refund)؟
إذا أعدت مبلغاً للمشتري، تخصم تمارا قيمة الاسترداد من دورة التسوية القادمة تلقائياً. في حالة الاسترداد الجزئي، يُعاد حساب أقساط المشتري بما يتناسب مع المبلغ الجديد.
ملاحظة ضريبية: تمارا تُصدر فواتير ضريبية لضريبة القيمة المضافة (15%) عن رسوم خدمتها للتجار السعوديين. احتفظ بهذه الفواتير للتسوية الشهرية مع هيئة الزكاة والضريبة والجمارك (زاتكا). رسوم تمارا المدفوعة قابلة للخصم كمصروف تشغيلي.
كيف تزيد معدل التحويل باستخدام تمارا في متجرك؟
الإحصاءات المتاحة من تمارا ومن بيانات تجار BNPL الخليجية تشير إلى أن ظهور رسائل التقسيط على صفحات المنتجات — لا عند الدفع فحسب — يُنتج أفضل النتائج. المتاجر التي تعرض قيمة القسط الواحد بجانب سعر المنتج مباشرةً تُسجّل أداءً أعلى في الإضافة إلى السلة.
خمس ممارسات تُحسّن النتائج مع تمارا:
1. اعرض الخيارات الثلاثة لتمارا لا تقتصر على خيار واحد. تمارا تُتيح 3 دفعات و4 دفعات والدفع لاحقاً — دع الويدجت يعرض الثلاثة جنباً إلى جنب. المشتري يختار ما يناسبه، وهذا يزيد احتمالية اتخاذ قرار الشراء.
2. فعّل الويدجت على صفحات المنتجات قبل السلة “تمارا: 3 دفعات بـ 167 ريال” على صفحة المنتج يُغيّر قرار المشتري في تلك اللحظة. لا تنتظر صفحة الدفع — معظم المشترين يقررون (أو يتراجعون) قبل النقر على “أضف إلى السلة”.
3. استهدف المنتجات بين 400 و5,000 ريال هذا النطاق السعري هو المساحة التي تخلق فيها التقسيط الأكبر أثراً نفسياً. المشتري يشعر أن سعر المنتج “قابل للتحمل” حين يرى قيمة القسط الأسبوعية أو الشهرية بدلاً من الإجمالي.
4. اربط تمارا بحملاتك الموسمية في موسم رمضان وبلاك فرايداي وعيد الفطر والمواسم الوطنية السعودية، يرتفع الطلب على خيارات التقسيط. أبرز تمارا في إعلانات سناب شات وإنستغرام، وفي رسائل البريد الإلكتروني الترويجية.
5. أضف تمارا في صفحة السلة قبل الدفع اعرض ملخصاً: “قسّط طلبك البالغ 1,500 ريال على 4 دفعات بـ 375 ريال فقط مع تمارا”. هذا يُقلل التخلي عن السلة عند المشترين المترددين بسبب الإجمالي.
أيهما أفضل للتاجر السعودي: تمارا أم تابي؟
تمارا وتابي هما المنافسان الرئيسيان في سوق BNPL السعودي. تمارا تتميز بكونها شركة سعودية التأسيس مع ثلاثة خيارات دفع (3 دفعات، 4 دفعات، دفع لاحقاً)، فيما تتميز تابي بانتشارها الأوسع وقاعدة مستخدميها الأكبر في المنطقة. معدلات MDR لكلاهما متقاربة وفق ما تُعلنه كل منصة في وثائق التاجر.
| معيار المقارنة | تمارا | تابي |
|---|---|---|
| خيارات التقسيط | 3 دفعات، 4 دفعات، دفع لاحقاً | 4 دفعات، دفع لاحقاً |
| مقر التأسيس | الرياض، المملكة العربية السعودية | الإمارات العربية المتحدة |
| قبول بطاقات مدى | نعم | نعم |
| الربط مع شوبيفاي | تطبيق رسمي | تطبيق رسمي |
| التسوية | 1-2 يوم عمل | 1-2 يوم عمل |
| أسواق الخليج | السعودية، الإمارات، الكويت، البحرين، قطر | السعودية، الإمارات، الكويت، البحرين، قطر |
| تطبيق التسوق للمستهلك | نعم (تمارا شوب مع كاش باك) | نعم |
كثير من التجار يُفعّلون كلاً من تمارا وتابي معاً لمنح المشترين حرية الاختيار. هذا ممكن تقنياً ولا يوجد بند حصرية في عقود التاجر من أي من المنصتين — غير أنك يجب مراجعة عقدك الخاص مع محامٍ للتأكد.
للمزيد من التفاصيل حول هذا الخيار، اقرأ دليلنا حول تابي أعمال للتجار السعوديين.
الأسئلة الشائعة
ما هو تمارا أعمال وكيف يختلف عن تطبيق تمارا للمستهلكين؟
تمارا أعمال هو بوابة التاجر على منصة تمارا السعودية، يتيح تسجيل المتجر، وإدارة التسويات، واستعراض تقارير الأداء. المستهلك يستخدم تطبيق تمارا للشراء بالتقسيط على 3 دفعات أو 4 دفعات أو الدفع لاحقاً. الواجهتان منفصلتان تماماً — التاجر لا يحتاج تطبيق المستهلك.
كم رسوم تمارا للتجار في السعودية؟
تتراوح رسوم تمارا للتجار في السعودية عادةً بين 5% و8% لكل معاملة، وفقاً لفئة المنتج وحجم المبيعات الشهري وفق ما تُعلنه تمارا في وثائق التاجر. يستلم التاجر قيمة الطلب كاملاً ناقصاً الرسوم خلال 1 إلى 2 يوم عمل. المتاجر ذات الأحجام الأعلى تتفاوض على معدلات أفضل عند تجديد العقد السنوي.
كم تستغرق الموافقة على طلب تمارا أعمال؟
تستغرق مراجعة طلب تمارا أعمال عادةً بين 3 و7 أيام عمل من تاريخ تقديم جميع المستندات المطلوبة، وفق وثائق تمارا للتجار. اكتمال المستندات وصحتها هو المتغير الأكبر في سرعة الموافقة — تأكد من مطابقة اسم المنشأة في السجل التجاري وإرفاق رابط متجرك النشط.
هل تدعم تمارا بطاقات مدى في السعودية؟
نعم، تقبل تمارا مدفوعات المشترين عبر بطاقات مدى (شبكة المدفوعات الوطنية السعودية) وفيزا وماستركارد. دعم مدى ضروري في السوق السعودي حيث تُهيمن بطاقات الخصم المحلية على معاملات التجارة الإلكترونية — غيابه يُقلّص قاعدة مستخدميك بشكل كبير.
هل يمكن ربط تمارا بمتجر شوبيفاي سعودي؟
نعم، تمارا تقدم تطبيقاً رسمياً في Shopify App Store يعمل مع المتاجر السعودية. بعد استلام بيانات الاعتماد (Public Key وSecret Key) من لوحة تمارا أعمال، يستغرق الربط مع شوبيفاي من 15 إلى 20 دقيقة دون الحاجة إلى برمجة. يظهر خيار تمارا تلقائياً في صفحة الدفع بعد إتمام الربط.