شروط التاجر مع تابي ليست صفحة تتجاوزها بنقرة “أوافق”.
رسوم MDR، سياسة الاسترداد، مواعيد التسوية، ومتطلبات التكامل — كل هذه بنود تؤثر مباشرة على هامش ربحك. هذا الدليل يفككها لك بلغة واضحة، قبل أن تضغط على “تفعيل”.
ما هي شروط تابي الأساسية التي يجب على التاجر السعودي معرفتها؟
تابي شركة تقنية مالية مرخّصة في المملكة العربية السعودية تُقدّم خدمة “اشتر الآن وادفع لاحقاً” (BNPL). شروط التاجر تحكم 4 محاور رئيسية: رسوم الخدمة (MDR) المخصومة من كل معاملة، جدول التسوية، سياسة الاسترداد عند إلغاء الطلب، ومتطلبات التكامل الفني. وفقاً لـ وثائق تابي للتجار، تتراوح الرسوم عادةً بين 5% و8% لكل معاملة.
تابي يُقسّم ثمن الطلب على 4 دفعات متساوية بدون فوائد على المشتري. أنت كتاجر لا تدير هذا الجدول أبداً — تستلم قيمة الطلب كاملاً (ناقصاً رسوم تابي) خلال يوم إلى يومي عمل من لحظة تأكيد الطلب.
النموذج واضح: تابي تتحمل مخاطر التحصيل. إذا لم يدفع العميل، لا يؤثر ذلك على مستحقك. لكن الثمن الذي تدفعه هو رسوم MDR على كل معاملة — وضريبة القيمة المضافة بنسبة 15% على هذه الرسوم وفق الأنظمة الضريبية السعودية.
قبل التوقيع، هناك 3 أسئلة عملية تحتاج إجابات واضحة:
أولاً: كم المعدل الدقيق الذي ستدفعه؟ المعدل يتفاوت بين الفئات — المنتجات الإلكترونية تختلف عن الأزياء تختلف عن الأجهزة المنزلية، وفقاً لهيكل تسعير تابي للتجار.
ثانياً: ما الذي يحدث عند استرداد طلبية مكتملة؟ البروتوكول يختلف بين الاسترداد الكامل والجزئي، ولكل منهما آلية محاسبة مختلفة.
ثالثاً: ما المتطلبات الفنية الواجب استيفاؤها قبل تفعيل تابي في متجرك؟ التقصير هنا يُؤخر الموافقة أسابيع.
كم رسوم MDR لتابي وكيف يُحسب جدول التسوية؟
رسوم تابي (Merchant Discount Rate أو MDR) تتراوح عادةً بين 5% و8% من قيمة كل معاملة، وفقاً لوثائق تابي للتجار. المعدل يتحدد بناءً على فئة منتجك وحجم مبيعاتك الشهري. يستلم التاجر التسوية خلال يوم إلى يومي عمل من تأكيد الطلب، بغض النظر عن جدول أقساط المشتري.
| حجم الطلب | نطاق MDR المتوقع (وفق وثائق تابي) | مبلغ الرسوم (مثال 6%) | موعد التسوية |
|---|---|---|---|
| 100 – 500 ر.س | 5% – 8% | 6 – 30 ر.س | 1–2 يوم عمل |
| 500 – 1,500 ر.س | 5% – 8% | 30 – 90 ر.س | 1–2 يوم عمل |
| 1,500 – 5,000 ر.س | 5% – 8% | 90 – 300 ر.س | 1–2 يوم عمل |
| أكثر من 5,000 ر.س | يُحدد بالتفاوض | يُحدد بالتفاوض | 1–2 يوم عمل |
ملاحظة مهمة بشأن ضريبة القيمة المضافة: رسوم تابي تخضع لضريبة القيمة المضافة بنسبة 15% وفق أنظمة هيئة الزكاة والضريبة والجمارك. طلبية بـ 1,000 ر.س برسوم 6% تعني: 60 ر.س رسوم تابي + 9 ر.س ضريبة قيمة مضافة = 69 ر.س إجمالي خصم قبل التسوية.
كيف تُقرأ التسوية في لوحة تابي أعمال؟
كل تسوية تتضمن: قيمة الطلب الأصلية، مبلغ MDR المخصوم، ضريبة القيمة المضافة على الرسوم، وصافي المبلغ المحوّل. تُجمَّع التسويات يومياً أو أسبوعياً وفق إعداداتك في لوحة تابي أعمال.
المتاجر التي تتجاوز أحجاماً معينة تُفتح أمامها إمكانية التفاوض على معدلات أقل. تابي لا تُعلن حدود هذه الأحجام رسمياً — لكن مندوب الأعمال يُبدأ الحديث عنها عادةً بعد أشهر من التكامل واستقرار حجم المعاملات.
ما الذي تنص عليه اتفاقية تابي بشأن الاسترداد واسترجاع المبالغ؟
عند استرداد طلبية كاملة، تُعيد تابي رسوم MDR بالكامل للتاجر. عند استرداد جزئي، تُحتسب الرسوم المستردة بنسبتها من قيمة الطلب الأصلي. وفقاً لاتفاقية تابي للتجار، لا يتأثر جدول أقساط المشتري بقرارات الاسترداد — تابي تُدير ذلك بشكل مستقل.
حالات الاسترداد الثلاث التي تغطيها الاتفاقية:
الاسترداد الكامل: تُلغي الطلبية من لوحة تابي أعمال. تتوقف أقساط المشتري تلقائياً. تُعيد تابي لك رسوم MDR كاملةً في دورة التسوية التالية. إذا سبق أن حُوّل الطلب، يُخصم المبلغ من تسوية مستقبلية.
الاسترداد الجزئي: مثلاً، استرداد 400 ر.س من طلبية بـ 1,000 ر.س. تُعيد تابي 40% من رسوم MDR. المشتري يُعدَّل جدول أقساطه تلقائياً.
الطلب المُلغى قبل التسوية: إذا ألغيت الطلبية قبل انتهاء نافذة التسوية، لا تُخصم رسوم أصلاً. لا يوجد خصم ثم استرداد.
ماذا عن الطلبيات المتنازع عليها؟ إذا فتح المشتري نزاعاً مع تابي، تبقى التسوية للتاجر ما لم تُثبت المطالبة. تُدير تابي عملية النزاع مباشرةً مع المشتري ولا تُوقف مدفوعات التاجر بشكل تلقائي في معظم الحالات.
هل متجرك جاهز لعرض خيار التقسيط؟ تحقق من مدى توافق بوابة الدفع لديك مع تابي وتمارة — راجع المقارنة الكاملة.
ما المتطلبات الفنية التي تشترطها تابي لتفعيل الخدمة في متجرك؟
تشترط تابي جملةً من المتطلبات الفنية قبل الموافقة على التكامل: موقع مُشغَّل عبر HTTPS، صفحة دفع آمنة، وتوفير بيانات التاجر (سجل تجاري، IBAN) في لوحة تابي أعمال. يعمل التكامل عبر API الرسمي أو مكونات متاحة على شوبيفاي وووكومرس ومنصات أخرى، وفقاً لـ وثائق تطوير تابي.
قائمة المتطلبات الفنية الأساسية:
- HTTPS إلزامي: موقعك يجب أن يعمل عبر بروتوكول HTTPS بشهادة SSL سارية. مواقع HTTP لا تحصل على الموافقة.
- صفحة دفع مطابقة: صفحة الدفع يجب أن تعرض ملخص الطلب والسعر الإجمالي بوضوح قبل استدعاء واجهة تابي.
- SDK أو API: يُتاح لك خيار استخدام SDK الخاص بتابي (JavaScript) أو API الرسمي عبر طلبات REST. الاستخدامان مدعومان في بيئات الإنتاج.
- بيانات الاختبار: تابي توفر بيئة sandbox للاختبار قبل الإطلاق — لا تحتاج إلى إنفاق حقيقي للتحقق من التكامل.
- Webhook endpoints: إذا أردت تلقي تحديثات حالة الطلب (مكتمل، ملغى، مسترد) تلقائياً، تحتاج إلى إعداد Webhook على خادمك.
على منصة شوبيفاي: تطبيق تابي الرسمي متاح في Shopify App Store. بعد إدخال بيانات التاجر من لوحة تابي أعمال، يستغرق الربط عادةً من 15 إلى 20 دقيقة دون برمجة.
على منصة ووكومرس: مكوّن تابي الرسمي متاح في WordPress.org. يحتاج إلى إدخال مفتاح API الخاص بمتجرك. متوافق مع معظم قوالب WooCommerce الرئيسية.
ما مزايا وعيوب شروط تابي للتاجر السعودي؟
شروط تابي تُعطي التاجر حماية واضحة من مخاطر عدم السداد مع جدول تسوية سريع، غير أن الرسوم (5-8%) أعلى من بوابات الدفع التقليدية، وسياسة الاسترداد تستلزم إدارة يدوية من لوحة التحكم.
مزايا شروط تابي للتاجر
- تحمّل كامل لمخاطر عدم السداد: تابي تضمن مستحق التاجر حتى لو تأخر المشتري أو تعثّر في الأقساط. لا رسوم إضافية على التاجر مقابل هذه الحماية.
- تسوية سريعة خلال يوم إلى يومين عمل: مقارنةً ببعض بوابات الدفع التي قد تستغرق 7 أيام أو أكثر، جدول تسوية تابي من الأسرع في السوق السعودية، وفقاً لوثائقها الرسمية.
- شفافية المحاسبة: لوحة تابي أعمال تُظهر تفاصيل كل تسوية — رسوم MDR، الضريبة، وصافي المبلغ — دون مفاجآت في التقارير الشهرية.
- لا رسوم تفعيل أو رسوم شهرية ثابتة: تابي لا تتقاضى رسوماً مقابل التكامل أو الاشتراك الشهري، وفقاً لنموذج تسعيرها المُعلن. الرسوم فقط على المعاملات المكتملة.
- دعم مدى وفيزا وماستركارد وأمريكان إكسبريس: يغطي شريحة واسعة من المشترين السعوديين، بما فيها بطاقات الخصم المحلية (مدى).
- تكامل موثق مع المنصات الكبرى: شوبيفاي وووكومرس وماجنتو وسلة — توفر تابي مكونات جاهزة لكل منها.
عيوب شروط تابي للتاجر
- رسوم MDR مرتفعة مقارنة بالبطاقات: معدل 5-8% أعلى بكثير من رسوم الدفع ببطاقة الائتمان التقليدية (عادةً 1.5-3% وفقاً لبيانات الأسواق الخليجية). الهامش الضيق يجعل هذه الرسوم ضاغطة على بعض الفئات.
- ضريبة القيمة المضافة على الرسوم: 15% ضريبة إضافية على مبلغ MDR ترفع التكلفة الفعلية. طلبية بـ 1,000 ر.س برسوم 6% تكلف فعلياً 69 ر.س لا 60.
- إدارة الاسترداد يدوية: لا يوجد استرداد تلقائي من نظام المتجر — كل عملية استرداد تستلزم تدخلاً يدوياً في لوحة تابي أعمال، وهو ما يُضيف حملاً تشغيلياً للمتاجر ذات معدلات الإرجاع المرتفعة.
- المعدل غير محدد مسبقاً: تابي لا تُعلن معدل MDR ثابتاً قبل التسجيل. المعدل يتحدد بعد مراجعة طلبك، مما يجعل حساب التكلفة الفعلية مستحيلاً قبل الحصول على العرض الرسمي.
ما بدائل تابي للتقسيط في السوق السعودية؟
بدائل تابي في السعودية تشمل تمارة وSTC Pay لاحقاً، وكلاهما يقدم هيكل BNPL مشابهاً (4 أقساط بدون فوائد). الفارق الرئيسي في التغطية الجغرافية، وعمق التكامل مع المنصات، وبعض تفاصيل سياسة الاسترداد.
تمارة — البديل الأقرب لتابي
تمارة شركة تقنية مالية سعودية تُقدم نموذج BNPL في المملكة والإمارات والمغرب ومصر. رسوم التاجر (MDR) في نفس نطاق 5-8% وفق ما تُشير إليه الوثائق المتاحة. تسوية خلال 1-2 يوم عمل مماثلة.
الفارق العملي: تمارة تُبرز خيارات تقسيط متعددة (3، 6، 9 أشهر) في بعض الفئات، مما يجعلها خياراً أقوى للمنتجات التي تتجاوز 2,000 ر.س. راجع مقارنة تابي وتمارة التفصيلية لرؤية الفروق في بيئة كل منصة.
Postpay — خيار أقل انتشاراً في السعودية
Postpay متاحة في الإمارات بشكل أساسي وبدأت التوسع في السعودية. نموذجها مشابه (4 أقساط)، لكن انتشارها وعدد تجارها في المملكة أقل مقارنةً بتابي وتمارة. تُلائم أكثر المتاجر التي تعمل في السوقين الإماراتي والسعودي في آنٍ واحد.
لمن تناسب شروط تابي ومن يجب أن ينظر في بدائلها؟
شروط تابي تُناسب المتاجر السعودية التي تبيع منتجات بقيمة 200 ر.س أو أكثر، وتملك هامشاً ربحياً يتحمل خصم 5-8% دون الضغط على ربحية الطلبية. المتاجر ذات الهوامش الضيقة (أقل من 15%) أو معدلات الإرجاع المرتفعة (أكثر من 10%) تحتاج إلى حساب دقيق قبل التفعيل.
تابي الخيار الأنسب إذا:
- متوسط قيمة طلبياتك بين 300 و5,000 ر.س
- هامش ربحك الإجمالي أكثر من 20% على معظم المنتجات
- مشترتاك يبحثون عن خيار التقسيط في صفحة الدفع وتفقد منهم بدونه
- متجرك على شوبيفاي أو ووكومرس وتريد تكاملاً سريعاً دون برمجة مخصصة
انظر في البدائل أو أجرِ حساباً دقيقاً إذا:
- هامشك الإجمالي أقل من 15% — رسوم MDR + ضريبة القيمة المضافة ستضغط بشدة
- معدل إرجاع منتجاتك مرتفع (الأزياء على سبيل المثال) — إدارة الاسترداد اليدوية تستهلك وقتاً تشغيلياً
- متجرك يبيع منتجات دون 100 ر.س — الحد الأدنى لقيمة الطلب في تابي يُضيّق قاعدة المؤهلين
تفعيل تابي وتمارة معاً يمنح المشترين خيارين — وهو ما يفعله كثير من التجار السعوديين الكبار وفق ما تُشير إليه تقارير المجتمع التجاري. التكلفة الإضافية للتكامل المزدوج صفر تقريباً بعد التسجيل في كلتيهما.
راجع دليل تابي أعمال الكامل للتاجر السعودي لتفاصيل متطلبات التسجيل والمستندات المطلوبة خطوةً بخطوة.
Frequently Asked Questions
كم رسوم MDR لتابي للتاجر السعودي؟
رسوم تابي (MDR) للتجار في المملكة العربية السعودية تتراوح عادةً بين 5% و8% من قيمة كل معاملة، وفقاً لوثائق تابي للتجار. تُضاف على هذه الرسوم ضريبة القيمة المضافة بنسبة 15% وفق الأنظمة الضريبية السعودية. المعدل الفعلي يتحدد بناءً على فئة منتجك وحجم مبيعاتك الشهري — لا يُعلَن قبل مراجعة طلب التسجيل.
متى يستلم التاجر أمواله من تابي؟
يستلم التاجر قيمة كل طلبية مكتملة خلال يوم إلى يومي عمل من تأكيد الطلب، وفقاً لوثائق تابي الرسمية. تتحمل تابي مخاطر عدم سداد المشتري بالكامل. إذا تعثّر العميل عن دفع أقساطه، لا يتأثر مستحق التاجر — هذا جوهر نموذج تابي BNPL.
ما سياسة تابي في حالة استرداد المبلغ للمشتري؟
عند استرداد كامل، تُعيد تابي رسوم MDR للتاجر كاملاً. عند استرداد جزئي، تُحتسب الرسوم المستردة بنسبتها من قيمة الطلب الأصلي، وفقاً لاتفاقية تابي للتجار. كل عملية استرداد تستلزم تنفيذاً يدوياً من لوحة تابي أعمال — لا يوجد ربط تلقائي مع نظام إدارة الطلبات في معظم المنصات.
هل يلتزم التاجر بمتطلبات فنية محددة للتكامل مع تابي؟
نعم، تشترط تابي أن يعمل الموقع عبر HTTPS بشهادة SSL سارية وأن تكون صفحة الدفع متوافقة مع معايير الأمان. التكامل يتم عبر API الرسمي أو مكونات شوبيفاي وووكومرس وغيرها. توفر تابي بيئة sandbox للاختبار قبل الإطلاق الفعلي. راجع وثائق تطوير تابي للمرجع التقني الكامل.
هل يمكن للتاجر إلغاء اتفاقية تابي في أي وقت؟
نعم، يحق للتاجر إنهاء اتفاقية الخدمة مع تابي وفق إشعار مسبق وفق ما تحدده بنود العقد. الطلبيات القائمة قبل قرار الإنهاء تُسوَّى وفق الجدول الزمني المعتاد — لا تُوقف تابي مستحقاتك عن طلبيات مكتملة. تابع مراجعة تابي للتقسيط للتعمق في تجربة التاجر مع المنصة.