تابي يضع التقسيط في صفحة الدفع — والرسوم تصل إلى 8%.
قبل أن تُفعّله في متجرك، اقرأ ما الذي تدفعه بالضبط، وكيف تُحسب التسوية، ومتى يُجدي تابي على هامش ربحك — ومتى لا يُجدي.
ما هو تابي للتقسيط وكيف يعمل للتجار السعوديين؟
تابي شركة تقنية مالية مرخّصة في المملكة العربية السعودية تتيح للمستهلك تقسيم قيمة الشراء على 4 دفعات متساوية بدون فوائد، كل أسبوعين مرة. التاجر يستلم قيمة الطلب كاملاً — ناقصاً رسوم الخدمة (MDR) — خلال يوم إلى يومي عمل. وفقاً لـ وثائق تابي للتجار، تغطي الخدمة المملكة العربية السعودية والإمارات والكويت والبحرين وقطر.
المشتري يرى “ادفع بتابي” في صفحة الدفع. يختار التقسيط، تُجري تابي فحصاً فورياً للأهلية لا يؤثر على سجله الائتماني، ويدفع 25% من قيمة الطلب فوراً. الباقي — 75% — يُسدَّد على 3 دفعات متساوية خلال 6 أسابيع، كل دفعة كل أسبوعين.
أنت كتاجر لا تتعامل مع هذا الجدول الزمني أبداً. تابي تُحوّل لك قيمة الطلب كاملاً في يوم العمل التالي أو اليومين التاليين — بغض النظر عن متى يدفع العميل دفعاته.
هذا هو الوعد الأساسي لنموذج BNPL (Buy Now Pay Later): أنت تبيع، ومزود التقسيط يتحمل مخاطر التحصيل ومخاطر التأخر في السداد أو عدمه بالكامل.
الحد الأدنى للطلب الذي يمكن تقسيطه عبر تابي يبدأ من 100 ر.س للمستهلك، وفقاً لشروط الخدمة المنشورة. الحد الأقصى يُحدده تابي لكل مستهلك بناءً على تقييمه الائتماني.
السؤال العملي الذي يجب أن تجيب عنه قبل التفعيل: هل تُعوّضك رسوم تابي (5-8% من كل معاملة) ما ستجنيه من ارتفاع متوسط قيمة الطلب وتحسّن معدل إتمام الشراء؟ لا توجد إجابة موحّدة — تعتمد على فئة منتجك، متوسط قيمة طلبك، وهامش ربحك الحالي.
رسوم تابي للتاجر السعودي: الأرقام الكاملة
رسوم تابي للتجار تُعرف باسم معدل الخصم للتاجر (MDR — Merchant Discount Rate). تُخصم مباشرة من قيمة كل معاملة ناجحة قبل التحويل إليك. لا توجد رسوم اشتراك شهرية ثابتة أو رسوم إعداد أولية منشورة — النموذج قائم على العمولة على كل معاملة فقط.
| حجم الطلب (ر.س) | معدل رسوم التاجر (MDR) | موعد التحصيل |
|---|---|---|
| 100 - 500 | 5% - 8% | 1-2 يوم عمل |
| 500 - 2,000 | 5% - 8% | 1-2 يوم عمل |
| 2,000 - 5,000 | 5% - 8% | 1-2 يوم عمل |
| 5,000 ر.س وما فوق | قابل للتفاوض | 1-2 يوم عمل |
معدلات الرسوم استناداً إلى وثائق تابي للتجار وتقارير التجار السعوديين في مجتمعات التجارة الإلكترونية المتخصصة. المعدل الفعلي يتحدد بناءً على فئة المنتج وحجم المبيعات الشهري ونتائج التفاوض مع تابي.
مثال عملي — طلبية بـ 1,000 ر.س برسوم 6%:
- قيمة الطلب: 1,000 ر.س
- رسوم تابي (MDR): 60 ر.س
- ضريبة القيمة المضافة على الرسوم (15%): 9 ر.س
- إجمالي الخصم: 69 ر.س
- صافي ما تستلمه: 931 ر.س خلال 1-2 يوم عمل
ضريبة القيمة المضافة على رسوم الخدمة: وفقاً لـ هيئة الزكاة والضريبة والجمارك السعودية، رسوم خدمات الدفع الإلكتروني تخضع لضريبة القيمة المضافة بنسبة 15%. هذه الضريبة تُحتسب على قيمة الرسوم فقط، لا على قيمة المعاملة الكاملة. ادرج هذا الرقم في احتسابات تكلفة التشغيل الفعلية لديك.
المعادلة الكاملة: (قيمة الطلب × MDR%) × 1.15 = إجمالي ما يُخصم لصالح تابي.
مزايا وعيوب تابي للتقسيط للتجار السعوديين
المزايا
مخاطر تحصيل صفرية على التاجر
تابي تتحمل مخاطر عدم السداد بالكامل. إذا توقف العميل عن الدفع في أي مرحلة من مراحل الأقساط، لا ينعكس ذلك على مستحقاتك أبداً. حصلت على المبلغ كاملاً ناقصاً الرسوم منذ اليوم الأول أو الثاني من تأكيد الطلب. هذا يختلف جذرياً عن نماذج الائتمان التقليدية حيث يحمل التاجر جزءاً من مخاطر عدم السداد.
تسوية في يوم إلى يومي عمل
لا تنتظر انتهاء دورة أقساط العميل الكاملة (6 أسابيع). تابي تحوّل إليك صافي قيمة الطلب بعد كل معاملة مباشرةً. تدفقك النقدي لا يتأثر بجدول دفع العميل، ما يسهّل إدارة المخزون والتزامات الموردين.
دعم بطاقة مدى الوطنية
شبكة مدى — شبكة المدفوعات الوطنية السعودية — مدعومة بشكل كامل. تابي يقبل مدى وفيزا وماستركارد وأمريكان إكسبريس. في سوق تهيمن فيه بطاقات الخصم على معاملات التجارة الإلكترونية، أي مزود BNPL لا يدعم مدى يخسر جزءاً كبيراً من قاعدة المستهلكين السعوديين.
تكامل جاهز مع شوبيفاي وووكومرس
تطبيق شوبيفاي الرسمي لتابي يعني أن الربط يستغرق ساعة بدون تطوير مخصص أو تدخل مبرمج. إضافة ووكومرس متاحة كذلك. دليل تابي أعمال للتجار السعوديين يأخذك من طلب التسجيل حتى أول طلبية مُعالَجة خطوة بخطوة.
فحص الأهلية الفوري لا يؤثر على السجل الائتماني للمشتري
المستهلك يُجرّب التقسيط بدون خوف من تأثير الفحص على تقييمه الائتماني. هذا يُقلل التردد في اختيار تابي عند الدفع ويُشجع على الإقبال على خيار التقسيط، ما ينعكس إيجابياً على معدل إتمام الصفقات.
العيوب
رسوم أعلى بكثير من معالجة البطاقات التقليدية
معالجة البطاقات الائتمانية والخصم التقليدية في المملكة تتراوح عادةً بين 2% و3% لكل معاملة. رسوم تابي (5-8%) تعني أنك تدفع ضعف التكلفة أو أكثر على كل معاملة تقسيط. على منتج بهامش ربح 15%، الرسوم وحدها تستهلك ما بين ثلث إلى نصف هامشك قبل أي تكاليف تشغيل أخرى.
ضريبة القيمة المضافة ترفع التكلفة الفعلية
15% ضريبة قيمة مضافة على رسوم الخدمة تعني أن MDR بنسبة 6% يتحول إلى 6.9% فعلياً. ليس رقماً كبيراً بمفرده، لكن يستحق الحساب الدقيق عند مقارنة العروض المقدمة من مزودي BNPL المختلفين.
حدود التمويل مُقررة من تابي
تابي تُحدد الحد الأقصى لقيمة الطلب الذي يمكن للمشتري تقسيطه بناءً على تقييمه الائتماني الخاص. أنت كتاجر لا تتحكم في هذا الحد. بعض الطلبيات الكبيرة قد يرفضها نظام تابي حتى لو كان العميل راغباً في الشراء.
الموافقة على العملاء ليست مضمونة
ليس كل عميل يختار تابي سيحصل على الموافقة. تابي تجري تقييماً فورياً، وبعض العملاء يُرفضون. هذا يعني أن توفير خيار تابي في صفحة الدفع لا يضمن إتمام المعاملة — يُستحسن دائماً تقديم خيارات دفع بديلة بجانبه لتغطية العملاء غير المؤهلين.
تابي أم تمارا لفئة منتجك تحديداً؟ قارن الرسوم والمزايا جنباً إلى جنب في مقارنة تابي وتمارا للتجار السعوديين.
بدائل تابي للتقسيط في المملكة العربية السعودية
تمارا
تمارة مزود BNPL سعودي التأسيس ومرخّص في المملكة. تتميز تمارا بتقديم خيارات تقسيط متعددة: 3 دفعات، 4 دفعات، ادفع لاحقاً بعد 30 يوماً، وأقساط ممتدة لفترات أطول للمشتريات الكبيرة. هيكل الرسوم مشابه لتابي من حيث المجال العام (5-8% MDR)، مع تسوية في 1-2 يوم عمل.
متاجر السلع عالية القيمة — أثاث، أجهزة إلكترونية، مجوهرات — قد تجد خيار الأقساط الممتدة في تمارا أكثر ملاءمة لجذب قرارات الشراء الكبيرة التي يصعب على المستهلك تحملها في 4 دفعات فقط. متاجر السلع متوسطة القيمة بهامش ربح محدود ستجد الخيارين متكافئين من حيث التكلفة.
اقرأ: تمارا تقسيط — مقارنة خطط الدفع الأربعة ورسوم التاجر
بوستباي (Postpay)
بوستباي يقدم نموذج “اشتر الآن، ادفع لاحقاً” بخيار 3 دفعات في المملكة العربية السعودية والإمارات. انتشاره في السوق السعودي أضيق من تابي وتمارا من حيث عدد التجار المشاركين ومستوى الوعي لدى المستهلكين. مناسب للتجار الذين يريدون التنويع وتقديم خيار BNPL ثالث بجانب تابي وتمارا.
مقارنة سريعة للبدائل
| المزود | خيارات التقسيط | MDR المتوقع | موعد التحصيل |
|---|---|---|---|
| تابي | 4 دفعات (أسبوعياً) | 5% - 8% | 1-2 يوم عمل |
| تمارا | 3 أو 4 دفعات + ادفع لاحقاً + أقساط ممتدة | 5% - 8% | 1-2 يوم عمل |
| بوستباي | 3 دفعات | غير منشور علناً | - |
الحكم: لمن يناسب تابي للتقسيط في السعودية؟
تابي يناسبك إذا:
- متوسط قيمة طلبك أعلى من 200 ر.س عادةً — وفقاً لتقارير تجار التجارة الإلكترونية في أسواق الخليج، التقسيط يُحسّن معدل إتمام الشراء بشكل ملحوظ فوق هذا المستوى تقريباً؛ الطلبات منخفضة القيمة تُحقق عائداً أقل من تكلفة تفعيله.
- هامش ربحك أعلى من 20% — رسوم تابي (5-8%) بعد احتساب ضريبة القيمة المضافة تصل إلى 5.75% - 9.2% فعلياً. متجر بهامش 12-15% لن يتحمل هذه التكلفة بسهولة على معظم المعاملات.
- تبيع في فئات عالية الإقبال على BNPL: إلكترونيات، أزياء علامات تجارية، عطور ومستحضرات تجميل، مستلزمات منزلية، رياضة وترفيه — فئات تعوّد فيها المستهلك السعودي على البحث عن خيار التقسيط قبل إتمام الشراء.
- متجرك مبني على شوبيفاي أو ووكومرس — التكامل الرسمي جاهز ولا يحتاج تطوير مخصص.
- تريد مزود BNPL مرخّصاً في المملكة بحضور معروف لدى المستهلك السعودي — مستوى الوعي بتابي في السوق المحلي مرتفع.
تابي ليس الخيار الأمثل إذا:
- هامش ربحك أقل من 15% — رسوم 5-8% زائد ضريبة القيمة المضافة ستضغط على هامشك في معظم معاملات التقسيط.
- تبيع سلعاً بقيمة أقل من 100 ر.س بشكل رئيسي — المستهلكون لا يُقسّطون مشتريات صغيرة القيمة عادةً، وتابي نفسه يشترط حداً أدنى للطلب.
- تحتاج خيارات تقسيط متعددة ومرنة — مدد مختلفة أو خيار الدفع لاحقاً كخيار ائتماني مستقل. تمارا أوسع في هذا الجانب.
- فئة منتجك ذات معدل إرجاع مرتفع — تحتاج فهماً واضحاً لشروط تابي في معالجة المرتجعات والطلبيات الملغاة قبل التفعيل.
FAQ
كم رسوم تابي للتاجر السعودي على كل معاملة؟
تتراوح رسوم تابي للتجار في المملكة العربية السعودية عادةً بين 5% و8% من قيمة كل معاملة، وفقاً لفئة المنتج وحجم المبيعات الشهري، استناداً إلى وثائق تابي للتجار. المتاجر ذات الأحجام الأعلى تتفاوض على معدلات أفضل. تُضاف ضريبة القيمة المضافة 15% على رسوم الخدمة.
متى يستلم التاجر ثمن طلبيات تابي؟
يستلم التاجر قيمة كل طلبية مكتملة خلال يوم إلى يومي عمل من تاريخ تأكيد الطلب، وفقاً لوثائق تابي الرسمية. تابي تتحمل مخاطر عدم السداد بالكامل؛ إذا لم يدفع العميل، لا يتأثر مستحق التاجر.
هل تابي أفضل من تمارا للتاجر السعودي؟
كلاهما يقدم هيكل رسوم مشابهاً (5-8%) مع تسوية في 1-2 يوم عمل. تابي أقوى في التكامل مع الأنظمة الغربية (شوبيفاي، ووكومرس)، بينما تمارا تُبرز خيارات تقسيط متعددة (3 دفعات، 4 دفعات، دفع لاحق) قد تناسب متاجر السلع الكبيرة.
ما هي أنواع البطاقات التي يقبلها تابي في السعودية؟
تابي يقبل مدى وفيزا وماستركارد وأمريكان إكسبريس في المملكة العربية السعودية. دعم مدى — شبكة المدفوعات الوطنية السعودية — بالغ الأهمية في سوق تهيمن فيه بطاقات الخصم على معاملات التجارة الإلكترونية.
هل ضريبة القيمة المضافة تُحتسب على رسوم تابي للتاجر؟
نعم. رسوم تابي للتجار في المملكة تخضع لضريبة القيمة المضافة بنسبة 15% على قيمة الرسوم. طلبية بـ 1,000 ر.س برسوم 6% = 60 ر.س رسوم + 9 ر.س ضريبة = 69 ر.س إجمالي خصم قبل التحويل.