شعار تابي في صفحة الدفع يرفع متوسط قيمة الطلب. لكن رسوم MDR تُقتطع من كل معاملة مباشرةً — وهامشك هو الذي يدفع الفاتورة.
تابي شركة تقنية مالية تأسست في الإمارات العربية المتحدة عام 2019، وتعمل بموجب ترخيص من البنك المركزي السعودي (ساما) في المملكة العربية السعودية. برنامج شركائها يتيح لتجار التجارة الإلكترونية تقديم خيارات الدفع بالتقسيط مباشرةً في صفحة الدفع — سواء على متاجر شوبيفاي أو ووكومرس أو المتاجر المبنية بشكل مخصص. الانضمام للبرنامج مجاني، والنموذج التجاري قائم بالكامل على معدل خصم التاجر (MDR) المُقتطع من كل معاملة.
تعمل تابي في 5 أسواق: المملكة العربية السعودية، الإمارات، الكويت، البحرين، وقطر — مما يجعلها الشبكة الأوسع جغرافياً بين مزودي BNPL في المنطقة الخليجية وفق البيانات المنشورة على موقع الشركة. المنتج الرئيسي للتجار: خيار التقسيط على 4 دفعات متساوية بدون فوائد للمستهلك، إلى جانب خيار “ادفع لاحقاً” (Pay Later) خلال 14 يوماً.
المشتري يختار تابي في صفحة الدفع، تُجري تابي فحص الأهلية فورياً، وتُحوّل للتاجر قيمة الطلب كاملاً ناقصاً الرسوم. بعد ذلك، تتولى تابي تحصيل الأقساط من المشتري مباشرةً دون أي رجوع على التاجر في حال التعثر.
قبل اتخاذ قرار الانضمام، ثلاثة أسئلة جوهرية يجب الإجابة عليها: ما الرسوم الفعلية لفئتك؟ ماذا تُقدّم الشبكة غير خيار الدفع؟ وهل البدائل المتاحة أنسب لهامش ربحك؟
ما هي رسوم برنامج شركاء تابي للتجار في السعودية؟
شركاء تابي يعملون على نموذج BNPL مقابل رسوم MDR فقط. معدل خصم التاجر يتراوح بين 5% و8% لكل معاملة وفق وثائق تابي للتجار. لا توجد رسوم تسجيل أو اشتراك شهري. التسوية تصل خلال 1–2 يوم عمل.
هيكل الرسوم في برنامج شركاء تابي مباشر: لا رسوم إعداد، ولا حد أدنى لحجم المبيعات، ولا اشتراك شهري. التكلفة الوحيدة هي نسبة MDR المُقتطعة من كل معاملة ناجحة. الجدول التالي يُوضح النطاقات المُعلنة وفق وثائق تابي للشركاء — النسبة الدقيقة تتحدد في عقد شراكتك بناءً على حجم عملك وفئة منتجاتك:
| حجم الطلب | معدل خصم التاجر (MDR) | مدة التسوية |
|---|---|---|
| أقل من 200 ر.س | 5%–8% | 1–2 يوم عمل |
| 200–1,000 ر.س | 5%–8% | 1–2 يوم عمل |
| أكثر من 1,000 ر.س | قابل للتفاوض | 1–2 يوم عمل |
المصدر: وثائق تابي للشركاء (تُحدَّث دورياً — تحقق من بوابة تابي أعمال للنسب الحالية)
ما يحسمه حجم الطلب فعلاً: المتاجر ذات متوسط قيمة الطلب المنخفض (أقل من 200 ر.س) ستدفع نسبة MDR كاملة دون هامش للتفاوض. المتاجر التي تتجاوز مبيعاتها الشهرية 100,000 ر.س تملك ورقة ضغط حقيقية لخفض النسبة في عقد التجديد. الفئات ذات المخاطر الائتمانية الأعلى — كالإلكترونيات الفاخرة — عادةً تُكلَّف بنسب MDR في الطرف الأعلى من النطاق.
ضريبة القيمة المضافة على رسوم تابي: رسوم MDR تخضع لضريبة القيمة المضافة بنسبة 15% وفق أنظمة هيئة الزكاة والضريبة والجمارك. هذه تكلفة إضافية يجب احتسابها عند حساب التعادل — رسوم 6% الفعلية تصبح 6.9% بعد إضافة الضريبة.
مثال عملي بالأرقام: متجر أزياء سعودي بمتوسط قيمة طلب 450 ر.س يُفعّل تابي بنسبة MDR قدرها 6%، بما يعادل 27 ر.س رسوماً على كل طلب (قبل الضريبة). إذا أدت إتاحة التقسيط إلى ارتفاع متوسط الطلب من 450 ر.س إلى 540 ر.س (زيادة 20% — وهو نطاق ما تُشير إليه أبحاث سوق BNPL الإقليمية كأثر محتمل، لا مضمون)، فالرياضيات قد تعمل لصالح التاجر. حساب التعادل لفئتك وهامشك هو الخطوة الأولى قبل التسجيل.
ما مزايا وعيوب الانضمام إلى شبكة شركاء تابي؟
أبرز مزايا الشراكة مع تابي: حضور واسع في السوق الخليجي، ترخيص ساما يرفع ثقة المستهلك السعودي، وتحمّل تابي كامل مخاطر التحصيل دون رجوع على التاجر. أبرز عيوبها: رسوم MDR تصل إلى 8% قد تضغط على الهوامش الضيقة، وخيار منتج واحد رئيسي مقارنةً ببعض المنافسين.
المزايا
- قاعدة مستخدمين واسعة في الخليج: تابي تُعلن عن نشاط في 5 أسواق خليجية، مع قاعدة مستخدمين تُشير إليها الشركة في إعلاناتها الرسمية (2024) بأكثر من 10 مليون مستهلك نشط في المنطقة — مما يرفع احتمالية تعرّف مشتريك لخيار تابي في صفحة الدفع.
- ترخيص ساما وثقة المستهلك السعودي: تابي مرخّصة من البنك المركزي السعودي، وهذا يُحدث فارقاً عند المستهلك الذي يُفضّل الجهات المرخّصة محلياً لحماية معاملاته.
- تابي تتحمل مخاطر التحصيل كاملاً: التاجر يستلم قيمة الطلب كاملاً مُقدَّماً ناقصاً الرسوم. تابي تتحمل خطر تأخر السداد أو التعثر — لا رجوع على التاجر في أي حال.
- تسوية سريعة خلال 1–2 يوم عمل: من الأسرع في السوق السعودي مقارنةً ببعض بوابات الدفع التقليدية التي تحتجز الأموال أسبوعاً أو أكثر.
- تكاملات جاهزة مع شوبيفاي وووكومرس: تطبيقات رسمية في متاجر المنصتين تُقلّص وقت الربط إلى أقل من 20 دقيقة دون برمجة مخصصة.
- دعم بطاقة مدى: تابي تقبل مدفوعات المشترين عبر مدى وفيزا وماستركارد وأمريكان إكسبريس — وهو أمر بالغ الأهمية في السوق السعودي حيث تهيمن بطاقات الخصم على معاملات التجارة الإلكترونية.
العيوب
- رسوم MDR قد تضغط على الهوامش الضيقة: متاجر المنتجات ذات هامش الربح الصافي دون 15% ستشعر بضغط واضح عند تفعيل تابي. الفئات ذات هوامش التجزئة الدقيقة — كمنتجات التغذية والبقالة — لا تُبرّر رياضياتها هذه الرسوم في معظم السيناريوهات.
- منتج واحد رئيسي مقارنةً بالمنافسين: تابي تتمحور حول خيار “4 دفعات” كخيار رئيسي، بينما تُقدّم تمارا مثلاً ثلاثة خيارات (3 دفعات، 4 دفعات، دفع لاحقاً 30 يوماً) ضمن منصة واحدة. هذا يُقلّص تغطية شرائح المشترين ذوي الاحتياجات المختلفة.
- التسعير غير شفاف قبل العقد: لا يوجد جدول أسعار ثابت علني مُفصَّل بحسب الفئة والحجم — النسبة الدقيقة تُعرف فقط بعد التسجيل وتوقيع العقد. هذا يُصعّب المقارنة المسبقة مع البدائل.
هل تبحث عن مقارنة مباشرة بين تابي وتمارا؟ تفاصيل الرسوم والتكاملات ومواعيد التسوية في جدول واحد — مقارنة تابي وتمارا الشاملة للتجار السعوديين
ما البدائل لبرنامج شركاء تابي في السوق السعودي؟
المنافسان الرئيسيان لتابي في السوق السعودي هما تمارا وstc pay. تمارا تُتيح 3 خيارات دفع في منصة واحدة وهي شركة سعودية التأسيس. stc pay يتمتع بالتكامل مع منظومة الاتصالات السعودية وقاعدة عملاء stc الواسعة. كثير من التجار يُفعّلون تابي وتمارا معاً.
تمارا
تمارا هي المنافس المباشر لتابي، وهي شركة سعودية التأسيس (الرياض، 2020) مرخّصة من ساما. ميزتها الرئيسية على تابي هي تعدد خيارات الدفع — المشتري يختار بين التقسيط على 3 دفعات، أو 4 دفعات، أو الدفع لاحقاً خلال 30 يوماً، وكل هذا من منصة واحدة. رسوم MDR تتراوح بين 5% و8% وفق وثائق تمارا للشركاء — نطاق مماثل لتابي. مدة التسوية: يوم إلى يومي عمل. المقارنة التفصيلية بين المنصتين متاحة في مقارنة تابي وتمارا الشاملة للتجار السعوديين. تفاصيل برنامج شركاء تمارا في صفحة شركاء تمارا.
stc pay — خدمة الدفع بالتقسيط
stc pay محفظة رقمية سعودية تديرها شركة الاتصالات السعودية (stc) وتُقدّم خيارات دفع مرنة تشمل التقسيط. ميزتها الرئيسية هي الاندماج في منظومة stc الأوسع — بما يشمل قاعدة عملائها الضخمة في السعودية. الجانب السلبي: قاعدة التجار وتكاملات منصات التجارة الإلكترونية أقل نضجاً مقارنةً بتابي وتمارا وفق ما يُفيد به مطورو التجارة الإلكترونية السعوديون في المجتمعات التقنية المحلية.
هل تُفعّل مزوداً واحداً أم اثنين؟
لا يوجد في عقود شركاء تابي بند حصرية وفق ما تُعلنه في وثائقها — وكذلك الحال مع تمارا. المتاجر الكبرى في السعودية عادةً تُفعّل تابي وتمارا معاً لمنح المشتري حرية الاختيار بين المزود المفضل. التكلفة الإضافية: إدارة لوحتي تحكم منفصلتين وتتبع تسويتين.
كيف تنضم إلى برنامج شركاء تابي في السعودية؟
الانضمام إلى شبكة شركاء تابي يتم عبر نموذج طلب إلكتروني مجاني على بوابة تابي أعمال. المتطلبات الأساسية: سجل تجاري سعودي ساري، حساب بنكي باسم المنشأة، وموقع إلكتروني نشط. مراجعة الطلب تستغرق عادةً 3–7 أيام عمل وفق وثائق تابي للشركاء.
التسجيل لا يتطلب حداً أدنى لحجم المبيعات. ما يحتاجه فريق تابي للموافقة على الطلب:
- السجل التجاري: رقم ساري لشركة مسجلة في المملكة العربية السعودية
- الحساب البنكي التجاري: باسم المنشأة — التسويات تُحوَّل للحساب التجاري مباشرةً، لا للحساب الشخصي
- الموقع الإلكتروني النشط: بصفحات منتج واضحة تتيح لفريق تابي التحقق من جاهزية المتجر للتكامل
- الاتفاقية التجارية: توقيع عقد الشراكة الذي يتضمن نسبة MDR المتفق عليها
بعد الموافقة — 4 خطوات للإطلاق:
- استلام بيانات الوصول لبوابة تابي أعمال
- تثبيت تطبيق شوبيفاي الرسمي أو إضافة ووكومرس — أو التكامل المباشر عبر API لمن يملك متجراً مخصصاً
- اختبار بيئة التجهيز (sandbox) للتحقق من تدفق الدفع قبل الإطلاق الفعلي
- تفعيل بيئة الإنتاج والبدء في استقبال مدفوعات التقسيط
وقت الإعداد الكامل في حالة شوبيفاي أو ووكومرس: أقل من 20 دقيقة لمن يملك الوثائق المطلوبة مسبقاً وفق وصف تابي لعملية الإعداد في وثائق المطورين. الدليل الكامل لخطوات التسجيل وربط المنصات متاح في دليل تابي أعمال للتجار السعوديين.
من يستفيد الأكثر من برنامج شركاء تابي؟
الشراكة مع تابي تُناسب بشكل خاص المتاجر السعودية ذات متوسط قيمة الطلب فوق 300 ر.س وهامش ربح صافٍ لا يقل عن 18%–20%. فئات الأزياء والإلكترونيات والمنزل والرياضة هي الأكثر استفادةً وفق نمط انتشار المنصة في السوق الخليجي. المتاجر التي تتجاوز مبيعاتها 100,000 ر.س شهرياً تملك هامش تفاوض على نسبة MDR.
الشريك المثالي لتابي:
- متجر إلكتروني سعودي يستهدف مشترين محليين ومن دول الخليج
- متوسط قيمة الطلب بين 300 ر.س و3,000 ر.س — النطاق الذي يجعل التقسيط خياراً مُغرياً للمشتري دون إرهاقه بقيمة كل قسط
- هامش ربح صافٍ لا يقل عن 18%–20% لاستيعاب رسوم MDR دون ضغط
- فئة منتج تستفيد من التقسيط: الأزياء، الأثاث والمنزل، الإلكترونيات، العناية الشخصية، الرياضة
- متجر يعمل على شوبيفاي أو ووكومرس أو يملك فريق تطوير قادر على التكامل المخصص
من قد لا يستفيد بنفس القدر:
- متاجر المواد الغذائية والبقالة — متوسط قيمة الطلب المنخفض يجعل رسوم MDR عبئاً على الهامش
- المتاجر ذات هوامش الربح الصافية دون 15% — الرياضيات لا تعمل لصالحهم في معظم السيناريوهات
- الخدمات الرقمية القابلة للاسترجاع الفوري — المخاطر التشغيلية لـ BNPL تختلف في هذه الفئة
اتخاذ القرار الصحيح يبدأ بمعادلة بسيطة: إذا كانت الزيادة المتوقعة في متوسط قيمة الطلب — نتيجة إتاحة التقسيط — تتجاوز تكلفة MDR على إجمالي المعاملات، فالشراكة مربحة. مراجعة هذا الحساب مع أرقامك الفعلية هي الخطوة الأولى قبل التسجيل.
هل متجرك مؤهل للانضمام إلى شبكة شركاء تابي؟ ابدأ التسجيل مباشرةً في بوابة تابي أعمال — بدون رسوم اشتراك، ومراجعة الطلب تستغرق 3–7 أيام عمل.
FAQ
كم تبلغ رسوم MDR لشركاء تابي في السعودية؟
تتراوح رسوم معدل خصم التاجر (MDR) عادةً بين 5% و8% لكل معاملة وفق ما تُعلنه تابي في وثائق الشركاء. النسبة الفعلية تتحدد بناءً على فئة المنتج وحجم المبيعات الشهري. المتاجر ذات الأحجام الأعلى تتفاوض على معدلات أفضل. لا توجد رسوم تسجيل أو اشتراك شهري. تذكر احتساب ضريبة القيمة المضافة 15% على رسوم MDR في حساباتك.
كيف أنضم إلى برنامج شركاء تابي في السعودية؟
التسجيل عبر بوابة تابي أعمال الإلكترونية ومجاني. المتطلبات الأساسية: سجل تجاري سعودي ساري، حساب بنكي تجاري باسم المنشأة، وموقع إلكتروني نشط بصفحات منتج واضحة. مراجعة الطلب تستغرق عادةً 3–7 أيام عمل وفق وثائق تابي للشركاء. الدليل الكامل للتسجيل والربط مع شوبيفاي وووكومرس في دليل تابي أعمال للتجار السعوديين.
هل تشترط تابي الحصرية على شركائها في السعودية؟
لا تُفرض بنود حصرية في عقود شركاء تابي وفق ما تُعلنه في وثائقها. كثير من تجار التجارة الإلكترونية السعوديين يُفعّلون تابي وتمارا معاً في نفس المتجر لمنح المشتري حرية الاختيار بين المزود المفضل. راجع شروط عقدك مع مستشار قانوني للتأكد قبل الإطلاق.
كم تستغرق التسوية لشركاء تابي في السعودية؟
تُحوّل تابي قيمة الطلب كاملاً ناقصاً رسوم MDR إلى حساب التاجر خلال يوم إلى يومي عمل من اكتمال الطلب وفق وثائق الشركاء. تابي تتولى تحصيل أقساط المشتري مستقبلاً دون أي تدخل من التاجر وهي مرخّصة من البنك المركزي السعودي (ساما).
ما الفرق بين شركاء تابي وتمارا في السعودية؟
كلاهما منصتا BNPL مرخّصتان من ساما في السعودية ورسوم MDR في نطاق متقارب (5%–8% لكلتيهما). الفرق الرئيسي في خيارات الدفع المتاحة: تابي تُقدّم بشكل رئيسي التقسيط على 4 دفعات والدفع لاحقاً 14 يوماً، بينما تمارا تُقدّم 3 خيارات (3 دفعات، 4 دفعات، دفع لاحقاً 30 يوماً) من منصة واحدة. تابي تأسست في الإمارات وتعمل في 5 أسواق خليجية. تمارا تأسست في السعودية. المقارنة التفصيلية في تابي وتمارا للتجار السعوديين.